What exactly is FIRE? And what is financial freedom?
FIRE comes from "Financial Independence, Retire Early," which means achieving financial freedom and early retirement. We can see there are two components:
- Financial Independence
- Early Retirement
While "Early Retirement" is quite obvious (retiring earlier than the typical age of 60 or 65) and needs no further explanation, "Financial Independence" is a much broader topic.
Financial independence means a state where you don't have to worry about money for the rest of your life. This is usually achieved by accumulating sufficient savings or assets that can cover all your future expenses.
Financial independence doesn't mean you don't work. You can choose whether to continue working at a job, run your own business, or volunteer. That's the essence of this freedom - whatever you choose, you don't have to ask yourself "can I afford it."
Okay, so how much money do I need to achieve financial independence?
As always, it depends. Each person has a different amount, which is why this calculator exists. But let me describe how to find your number and what to consider.
Podstawowym krokiem jest oszacowanie swoich wydatków. Warto podsumować ile pieniędzy przeznaczasz na życie miesięcznie. Ta kwestia różni się niesamowicie między osobami (zależy, czy mieszkasz w pojedynkę, czy wynajmujesz, czy wolisz wygodne i drogie życie), ale załóżmy na potrzebę obliczeń zł 5,000.00 miesięcznie.
Next, multiply this amount by your remaining lifespan. According to research, average life expectancy in Poland is about 78-80 years. For simplicity, let's assume a life expectancy of 80 years.
Następna zmienna to Twój obecny wiek, zakładając, że masz 35 lat, to obliczamy, że pozostało Ci 45 lat życia, co daje 540 miesięcy. 540 miesięcy przy zł 5,000.00 miesięcznie daje kwotę zł 2,700,000.00.
Example FIRE Number Calculation
• Oczekiwana długość życia: 80 lat
• Pozostało lat: 45 lat (540 miesięcy)
• Miesięczne wydatki: zł 5,000.00
• Potrzebna kwota: zł 2,700,000.00
But what about inflation?
Słuszna uwaga, inflacja będzie zjadać Twoje oszczędności. Według kalkulatora inflacji, średnioroczna inflacja w Polsce od 2000 do 2025 roku wyniosła 3,40%, przyjmując taką stopę przez następne 45 lat, skumulowana inflacja wyniesie 350,22%, co oznacza, że dzisiejsze koszty życia o wysokości zł 5,000.00 za 45 lat wyniosą zł 22,511.00.
Więc nawet zakładając, że dzisiaj masz na koncie zł 2,700,000.00, to nie wystarczy, by wyżyć na tej kwocie do końca życia. Te pieniądze muszą przynajmniej utrzymać swoją siłę nabywczą, a najlepiej gdyby na siebie zarabiały.
How do I maintain my money's purchasing power?
Rynek oferuje wiele instrumentów, które mogą Ci w tym pomóc. Najbardziej bezpieczne są lokaty bankowe oraz obligacje, ale wraz z bezpieczeństwem w parze idą niskie zwroty z tych inwestycji, często poniżej inflacji. W większości przypadków, obligacje skarbowe indeksowane inflacją pozwolą Twoim złotówkom utrzymać swoją siłę nabywczą, choć to też nie jest gwarantowane ze względu na podatek od zysków. Warto spojrzeć na kalkulator obligacji, który pozwala na ustawienie oczekiwanej stopy inflacji i oszacowanie zysków z poszczególnych ofert.
Kolejnym względnie (względnie, bo tutaj możesz stracić) bezpiecznym sposobem ochrony kapitału są inwestycje w indeksy, takie jak S&P 500 lub WIG20. Oferują one zwykle większe zwroty niż obligacje, ale gdy mamy pecha, mogą przynosić straty przez wiele lat. Warto sprawdzić średnie zwroty z tych indeksów oraz użyć kalkulatora procentu składanego, by oszacować zwrot z inwestycji w indeks na przestrzeni lat.
What else do I need to know?
Inwestycje procentują! Im wcześniej zaczniesz oszczędzać, a oszczędzone pieniądze inwestować, tym szybciej będziesz zbliżał się do wolności finansowej. Ale nie narzucaj na siebie zbyt dużego obciążenia - nawet osiągnięcie 1% Twojej kwoty wolności finansowej jest dużym wyczynem w naszych polskich realiach, a już to zapewni Ci komfortową poduszkę bezpieczeństwa.
It's important that you know what you're aiming for and track your finances daily. You can do this with Portfelik, which will help you maintain control over your expenses and summarize your financial position. You have nothing to lose and everything to gain - try it yourself!