Najczęściej zadawane pytania

Tak, w 100%. Portfelik nie ma planów płatnych ani limitów, możesz dodawać nieograniczoną liczbę transakcji, kont i budżetów. Nie trzeba podawać karty kredytowej ani żadnych danych płatniczych. Kalkulator obligacji, kalkulator procentu składanego i pozostałe narzędzia finansowe są dostępne bezpłatnie nawet bez zakładania konta.

Arkusz kalkulacyjny wymaga ręcznego wpisywania danych i tworzenia własnych formuł. To zajmuje czas i łatwo o błędy. Portfelik automatycznie kategoryzuje transakcje, generuje wykresy i raporty oraz synchronizuje dane między wszystkimi Twoimi urządzeniami. Aplikacja mobilna na Androida pozwala zapisać wydatek w kilka sekund, zaraz po wyjściu ze sklepu. Jeśli masz pliki CSV z banku, możesz zaimportować całą historię transakcji jednym kliknięciem.

Rejestracja to kilka kliknięć. Wystarczy adres e-mail lub konto Google, żadnych formularzy, umów ani okresu próbnego. Po zalogowaniu od razu dodajesz pierwsze konto, wpisujesz transakcje lub importujesz historię z banku.

Transakcję możesz dodać zarówno w aplikacji webowej (przeglądarka), jak i w aplikacji mobilnej na Androida. W obu wersjach wpisujesz kwotę, wybierasz kategorię, konto i datę. Dostępny jest też asystent AI: opisujesz wydatek własnymi słowami (np. wklejasz opis z aplikacji bankowej), a Portfelik automatycznie rozpoznaje kwotę, datę i sugeruje kategorię.

Tak. W aplikacji webowej możesz wgrać plik CSV z historią transakcji pobraną z banku (do 10 MB). Samodzielnie wskazujesz, która kolumna to data, kwota i opis, oraz ustawiasz domyślną kategorię dla zaimportowanych wpisów. Bezpośrednie połączenie z kontem bankowym (open banking) nie jest jeszcze dostępne.

Tagi to dowolne etykiety, które możesz przypisywać do transakcji niezależnie od kategorii, np. wakacje2024, remont, prezenty. Dzięki tagom możesz filtrować transakcje i tworzyć raporty przekrojowe: np. zobaczyć, ile łącznie wydałeś na wakacje, nawet jeśli były to wydatki z różnych kategorii (jedzenie, transport, zakwaterowanie).

Wklejasz dowolny tekst, np. potwierdzenie zakupu z e-maila, opis operacji z aplikacji bankowej lub własną notatkę, a asystent AI rozpoznaje kwotę, datę, odbiorcę i sugeruje odpowiednią kategorię. Funkcja dostępna jest w wersji webowej i mobilnej (Android). Traktuj ją jako wsparcie, nie automat. Wyniki zawsze możesz ręcznie poprawić przed zapisaniem transakcji.

Tak. Każde konto może mieć swoją własną walutę (PLN, EUR, USD, GBP i inne). Przelewy między kontami walutowymi rejestrujesz po podanym kursie wymiany. Łączne saldo i raporty są przeliczane na walutę bazową ustawioną w ustawieniach profilu. To przydatne, jeśli prowadzisz konto oszczędnościowe w euro obok codziennego konta w złotych.

Możesz dodać dowolną liczbę kont z własną nazwą, walutą i typem (gotówka, konto bankowe, oszczędnościowe, inwestycyjne itp.). Każde konto ma oddzielne saldo i historię transakcji. Wybrane konta możesz wykluczyć z sumy łącznego salda i wartości netto. Przydatne np. dla kont technicznych, pożyczek wewnętrznych czy portfeli kryptowalutowych, które nie chcesz uwzględniać w majątku netto.

W zakładce Budżety tworzysz budżet powiązany z wybraną kategorią wydatków, np. Jedzenie: 1500 zł/miesiąc lub Transport: 400 zł/tydzień. Portfelik śledzi postęp w czasie rzeczywistym i pokazuje, ile już wydałeś oraz ile możesz jeszcze wydać dziennie do końca okresu. Możesz mieć wiele równoległych budżetów dla różnych kategorii. Funkcja dostępna w wersji webowej i mobilnej.

Portfelik oferuje sześć przedziałów czasowych: dzienny, tygodniowy, miesięczny, kwartalny, roczny oraz jednorazowy. Budżet jednorazowy nie resetuje się automatycznie. Sprawdza się do kontrolowania wydatków na konkretny cel, np. „remont kuchni: max 12 000 zł” albo „wakacje: max 5 000 zł”. Każdy budżet może mieć datę rozpoczęcia i opcjonalnie datę końca.

Jeśli w danym okresie wydasz mniej niż zakładał limit, nieużyta kwota może zostać dodana do limitu w następnym okresie. Przykład: budżet na jedzenie to 1000 zł/miesiąc, w maju wydałeś 800 zł. W czerwcu masz do dyspozycji 1200 zł. Tę opcję włączasz osobno dla każdego budżetu podczas jego tworzenia lub edycji. Przydatna szczególnie przy budżetach rocznych i oszczędnościowych.

Użyj budżetu jednorazowego z ustawionym limitem i włączoną opcją przenoszenia limitu. Budżet nie resetuje się automatycznie, więc możesz obserwować, jak Twoje wydatki w tej kategorii rosną w stosunku do założonego maksimum. Dzięki przenoszeniu limitu możesz też śledzić, ile zaoszczędziłeś przez kilka miesięcy; nieużyte środki kumulują się w kolejnych okresach.

Portfelik oferuje kilka widoków analitycznych: rozbicie wydatków w czasie (wykresy słupkowe i kołowe per kategoria), trendy wydatków i porównanie miesięcy, przepływ finansowy (przychody vs wydatki), historię salda kont oraz raport osobistej inflacji. Możesz przeglądać dane za dowolny zakres dat i filtrować po kategorii lub koncie. Pełne raporty dostępne są w wersji webowej; aplikacja mobilna pokazuje skrócony widok i historię transakcji.

Wartość netto (net worth) to suma wszystkich Twoich aktywów (gotówki, oszczędności, inwestycji) pomniejszona o zobowiązania, np. kredyt czy dług. Portfelik oblicza ją automatycznie na podstawie sald wszystkich Twoich kont. Możesz wykluczyć wybrane konta z tej sumy, np. konto techniczne używane do rozliczeń lub pożyczkę między sobą. Śledzenie wartości netto to najlepszy sposób, by zobaczyć, czy Twoja sytuacja finansowa poprawia się w czasie.

Oficjalny wskaźnik inflacji (GUS) mierzy zmiany cen dla „przeciętnego” koszyka zakupów w całej Polsce. Twoja osobista inflacja może być zupełnie inna, bo zależy od tego, co faktycznie kupujesz. Portfelik analizuje Twoje transakcje i porównuje wydatki w tych samych kategoriach rok do roku, pokazując, jak inflacja realnie uderza w Twój styl życia. Funkcja dostępna w wersji webowej w zakładce Raporty.

Tak. Z widoku listy transakcji możesz wyeksportować dane do pliku CSV. Przydatne do archiwizacji, własnych analiz w arkuszu kalkulacyjnym lub przeniesienia danych do innej aplikacji.

Tak. Aplikacja na Androida jest dostępna bezpłatnie w Google Play. Obsługuje dodawanie transakcji, przeglądanie sald, budżety i podstawowe raporty. Aplikacja na iOS (iPhone) jest w planach. Na razie użytkownicy Apple mogą korzystać z wersji webowej w przeglądarce Safari, którą można dodać do ekranu głównego jak zwykłą aplikację.

Tak, synchronizacja odbywa się automatycznie. Dane są przechowywane na serwerze, więc transakcja dodana na telefonie jest natychmiast widoczna w przeglądarce na komputerze i odwrotnie. Nie musisz nic konfigurować. Wystarczy zalogować się na to samo konto.

Tak. Przy rejestracji i logowaniu możesz użyć konta Google bez konieczności ustawiania hasła. Możesz też zarejestrować się klasycznie: adresem e-mail i hasłem. Oba sposoby są równoważne i możesz swobodnie wybierać, z którego korzystasz.

Aplikacja mobilna na Androida obsługuje tryb offline. Możesz przeglądać zapisane dane i dodawać transakcje bez połączenia z internetem. Gdy zasięg wróci, dane synchronizują się automatycznie. Wersja webowa w przeglądarce cachuje interfejs, ale do odczytu i zapisu danych finansowych wymaga aktywnego połączenia z serwerem.

Dane są przechowywane na serwerach w Europie i szyfrowane podczas transmisji za pomocą HTTPS. Portfelik nie sprzedaje ani nie udostępnia Twoich danych osobom trzecim. W każdej chwili możesz pobrać swoje dane lub usunąć konto z poziomu ustawień aplikacji, bez konieczności kontaktowania się z supportem.

Wejdź w Ustawienia i znajdź sekcję usuwania konta. Po potwierdzeniu wszystkie Twoje dane (transakcje, konta, budżety, ustawienia) są bezpowrotnie usuwane z serwerów. Możesz też złożyć wniosek o usunięcie wybranych danych przez dedykowany formularz na stronie portfelik.com.

Tak. Oprócz wbudowanych kategorii (Jedzenie, Transport, Rozrywka itp.) możesz dodawać własne z dowolną nazwą, kolorem i ikoną emoji. Własne kategorie działają identycznie jak domyślne: możesz przypisywać do nich transakcje, filtrować, tworzyć budżety i analizować wydatki w raportach.

Płatności cykliczne to transakcje, które Portfelik tworzy za Ciebie w regularnych odstępach, np. abonament za streaming, rata kredytu, czynsz za wynajem. Ustawiasz kwotę, kategorię, konto, częstotliwość (dziennie, tygodniowo, miesięcznie, kwartalnie, rocznie) i datę startu. Transakcje pojawiają się automatycznie we właściwym czasie. Funkcja eksperymentalna, dostępna w wersji webowej.

Przy dodawaniu nowego konta wpisujesz aktualne saldo, np. ile masz teraz na koncie bankowym. Portfelik zapisuje je jako transakcję saldo otwarcia, która jest punktem startowym historii. Nie musisz przenosić całej historii transakcji. Możesz zacząć od teraz, a saldo będzie aktualizowane na bieżąco.

Tak. Lista transakcji pozwala filtrować po zakresie dat, kategorii, koncie, tagach, kwocie (od–do) i słowie kluczowym w opisie transakcji. Możesz też zaznaczać wiele transakcji jednocześnie i edytować je zbiorczo, np. zmienić kategorię dla kilku wpisów naraz, lub usunąć je wszystkie za jednym razem.

Portfelik oferuje pięć narzędzi finansowych, dostępnych bezpłatnie i bez logowania: kalkulator obligacji skarbowych (OTS, ROR, DOR, COI, EDO i inne, z uwzględnieniem podatku Belki i wcześniejszego wykupu), kalkulator procentu składanego (z regularnymi wpłatami i wyborem częstotliwości kapitalizacji), kalkulator inflacji (historyczne dane GUS od 1982 roku), kalkulator FIRE (planowanie wcześniejszej emerytury, reguła 4%) oraz grę Pokonaj rynek: interaktywny symulator, który na realnych danych z WIG20 i S&P 500 pokazuje, jak trudno jest trafić w najlepszy moment na inwestycję.